Kredyt i pożyczka – co warto wiedzieć?

Dzisiejszy świat znacznie różni się od tego, w którym żyli nasi rodzice czy dziadkowie. Obecny poziom konsumpcji jest kilka razy większy niż kilka dekad temu. W takim świecie ciężko jest cokolwiek odłożyć. W tej sytuacji wielką popularnością cieszą się kredyty i pożyczki, które pozwalają kupić więcej, niż wynosi nasz aktualny stan portfela. Niestety, dla wielu osób kredyt czy pożyczka to terminy mało mówiące. Kojarzą się one z bankami czy innymi instytucjami finansowymi. Zdolność nabywcza takich osób jest zdecydowanie mniejsza, gdyż sporo rzeczy dostępnych jest obecnie praktycznie tylko na kredyt – na przykład mieszkania. Nawet karty kredytowe są pewną formą pożyczki. Warto więc wytłumaczyć, czym są kredyty i czym się różni od nich pożyczka. Zanim jednak do tego przejdziemy, jako ciekawostkę podam fakt, skąd banki biorą pieniądze na kredyty i pożyczki. Otóż biorą je… od ludzi! Mało osób wie, że każde konto czy lokata w banku, to tak naprawdę pożyczka, jakiej udzielamy dla danej instytucji. Może się więc okazać, że nasz kredyt jest finansowany z pieniędzy naszych sąsiadów! Jak się więc okazuje, tak naprawdę pożyczki wiążą ze sobą całą naszą gospodarkę. Jest więc na swój sposób prawdziwe stwierdzenie, że kredyt i pożyczka to zjawiska społeczne i globalne. Przejdźmy więc do rzeczy. Na początek musimy uświadomić sobie, że kredyty i pożyczki to dwie różne rzeczy. Podstawowa różnica jest taka, że kredyt musi być udzielany przez bank i jest regulowany przepisami Prawa Bankowego. Pożyczka natomiast, to instytucja prawa cywilnego, opisana w dziale zobowiązań Kodeksu Cywilnego. W związku z tym, może je udzielać każda osoba, nawet nie prowadząca działalności gospodarczej. W związku z powyższym różne jest także oprocentowanie. Kredyty najczęściej mają niski procent, natomiast pożyczki często są bardzo kosztowne. W najbardziej radykalnych przypadkach mogą one, po uwzględnieniu wszystkich opłat, kosztować nawet kilka tysięcy procent rocznie. Z drugiej strony, kredyt jest dużo trudniej dostać. Często musimy dokładnie pisać, na co chcemy go wykorzystać, a także przedstawić solidne zabezpieczenia. Jesteśmy także sprawdzani w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczka natomiast jest zazwyczaj dostępna od ręki. Gdy wiemy już czym różni się kredyt od pożyczki, musimy zastanowić się na co chcemy właściwie kupić. Pamiętajmy, że pożyczka rzadko kiedy opiewa na większą niż kilka tysięcy kwotę. W związku z tym, gdy robimy większy zakup, musimy się udać do banku gdzie zaoferują nam atrakcyjne kredyty. Różnicę tę widać także w terminie spłaty. Pożyczki musimy najczęściej zwrócić w ciągu kilku miesięcy. Kredyt może być rozłożony nawet na kilkaset rat, a termin całkowitej spłaty może obejmować okres kilkudziesięciu lat! Pożyczka charakteryzuje się także tym, że raty mogą być naliczane często, nawet co tydzień. Krety zazwyczaj spłaca się co miesiąc. W dalszej kolejności powinniśmy wybrać odpowiednią instytucję finansową. Zarówno gdy chodzi o pożyczki, jak i kredyty, musimy pamiętać, żeby unikać różnych słupów, firm-krzaków i innych niepewnych podmiotów. Jeżeli chodzi o kredyt, to część naszej pracy zastępuje Komisja Nadzoru Bankowego, która regularnie bada kondycję polskich banków. Inaczej sprawa wygląda, gdy naszym celem jest pożyczka. Tutaj pełno jest oszustów! Uważajmy na nich, bo możemy ponieść spore straty! Najlepiej popytać znajomych, i wybrać firmę z renomą. Pamiętajmy, żeby bezwzględnie przed podpisaniem umowy dokładnie ją przeczytać. Jeżeli czegoś nie rozumiemy, zapytajmy się doradcy, dla którego ani kredyty ani pożyczki nie stanowią żadnych tajemnic. Nie miejmy stuprocentowego zaufania dla banku czy pożyczkodawcy. Są oni bezpośrednio zainteresowani w tym, aby kredyt czy pożyczka zostały udzielone. Na zakończenie warto podkreślić, że kredyty i pożyczki należy brać z głową. Za duże zadłużenie może być powodem wpadnięcia w niebezpieczną spiralę kredytową, która może doprowadzić do bankructwa i wielu nieprzyjemności podczas windykacji. Dlatego pamiętajmy, że każda pożyczka i każdy kredyt muszą być przemyślanym wyborem!